从漫云村山道的一件小事说起
去年跟着朋友去鄂西北的漫云村逛，那地方保留着几百年的古村落，山道多是石头铺的，下雨后滑得很。半山腰碰到个大姐，踩滑摔了，脚踝扭肿，胳膊蹭掉一大块肉，缝了四针。
同行的人问她有没有买保险，她满不在乎说，我百万医疗险都买了，怕什么？
说实话，当时我就觉得，好多人都和她一样，搞不清这俩保险的区别。
两个险种的核心区别，大白话讲清
我们分点说，其实很好懂：
- 意外险，只保符合定义的意外
意外险保的意外，必须同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。你走漫云村山道踩滑摔跤、被路边野蜂蛰、被落石蹭到，这些都符合。
意外险通常分两块责任：一块是身故/伤残责任，出事了直接给一笔钱，不管你看病花了多少；另一块是意外医疗责任，报销你因为意外产生的医疗费用。 - 医疗险，不管原因，只看病有没有达到赔付条件
医疗险报销的是你生病或者意外受伤后，实际花出去的合理医疗费用，只要符合合同约定的住院、门诊等要求，不管是意外导致的还是疾病导致的，都可以按规则报销。
普通人最容易踩的3个误解
- 有医疗险就不用意外险了？
不对。举个刚才的例子，要是你在漫云村摔掉了两颗门牙，种牙几万块，大部分普通医疗险是不报牙科治疗的，但符合条件的意外险意外医疗可以报。
另外，要是摔落导致了伤残，意外险会按照伤残等级给你一笔补偿金，这笔钱你用来养伤、还债、贴补家用都可以，医疗险只报销你花出去的医药费，不会给你额外的伤残补偿金。 - 只要是意外，意外险都赔？
也不对。比如你本身有高血压，爬漫云村的时候血压升高晕倒，这是自身疾病导致的，不符合意外险的“意外”定义，不会赔。
还有很多人忽略，攀岩、探洞这种高风险运动，大部分普通意外险是免责的，要是你去漫云村附近未开发的野洞探险出事，可能拿不到赔偿。 - 单位买了团意险，自己就不用配置了？
不对，单位买的团意险只保你工作时间内的意外，你周末自己去漫云村玩出事，团意险不一定赔，而且额度通常不高，不够覆盖风险。
最后给大家提两个必须注意的点：
- 买保险的时候，一定要看清楚免责条款和保障范围，不要只听别人说。
- 涉及到健康告知、等待期、续保、理赔这些内容，一定要仔细核对合同原文。
合规提醒
本文内容仅做保险知识科普，不销售、不推荐任何保险产品，不评价任何保险公司或产品。所有具体的保险责任、免责条款、理赔条件、核保规则，均以保险合同原文和保险公司官方说明为准，本文不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺。
